LONDON / RankWire.AI / – Die Hypothekenkosten in Großbritannien sind Anfang Oktober erneut gestiegen. Die durchschnittlichen fünfjährigen Festzinsen erreichten 6,00 % und damit den höchsten Stand seit September 2023. Auch die durchschnittlichen zweijährigen Festzinsen kletterten auf 5,98 % und erreichten damit den höchsten Stand seit Dezember 2023. Moneyfacts verzeichnete diesen Anstieg nach einer Reihe von Zinsanpassungen der Kreditgeber im September. Dadurch stehen Kreditnehmern deutlich weniger Festzinsangebote unter 5 % zur Verfügung. Die Hypothekenpreise haben sich in den letzten Wochen am Markt rasant verändert.
Die Anzahl der Festzinsdarlehen unter 5 % sank bis zum 5. Oktober auf nur noch neun. Anfang September waren noch fast 1.500 solcher Produkte verfügbar, Angebote, die auf Nordirland beschränkt waren, ausgenommen. Mehrere große Kreditgeber erhöhten im Laufe des Monats wiederholt ausgewählte Festzinssätze. Barclays passte einige Preise sogar viermal an. HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander und TSB erhöhten jeweils ausgewählte Zinssätze dreimal. Diese Maßnahmen verringerten das Angebot an günstigeren Festzinsdarlehen für Hauskäufer und Kreditnehmer, die bestehende Darlehen umschuldeten.
In einigen Bereichen des Hypothekenmarktes können Kreditnehmer weiterhin Zinssätze unter dem Marktdurchschnitt erhalten. Höhere Einlagen und niedrigere Beleihungsausläufe ermöglichen in der Regel günstigere Konditionen. Am 1. Oktober lagen die durchschnittlichen fünfjährigen Festzinsen bei 5,60 % für Kreditnehmer mit einem Beleihungsauslauf von 60 %. Der Durchschnitt stieg auf 6,30 % für Hypotheken mit einem Beleihungsauslauf von 95 %. Dieser Unterschied verdeutlicht, wie stark die Höhe der Einlage die Kreditkosten beeinflusst. Moneyfacts listete zudem einige führende fünfjährige Festzinsprodukte mit Zinssätzen unter 5 % auf.
Der Leitzins bleibt unverändert, während die Zinsen für Festzinsdarlehen steigen.
Die Bank of England beließ den Leitzins bei ihrer Sitzung im September bei 3,75 %. Sechs Mitglieder stimmten für die Beibehaltung des Zinssatzes, drei befürworteten eine Erhöhung um 0,25 Prozentpunkte. Die Verbraucherpreisinflation in Großbritannien erreichte im August 3,1 %. Damit lag sie weiterhin über dem Zielwert der Zentralbank von 2 %. Die Bank of England erklärte, die kurzfristigen Marktzinsen seien in diesem Zeitraum gestiegen. Zudem würden sich die höheren Marktzinsen auf die Kreditkosten für Haushalte und Unternehmen auswirken.
Festzinsdarlehen orientieren sich nicht allein am Leitzins. Kreditgeber berücksichtigen bei der Preisgestaltung auch Swap-Sätze und andere Refinanzierungskosten. Diese Marktfaktoren stiegen im September und wirkten sich auf das Angebot an Festzinsdarlehen aus. Bei variabel verzinsten Produkten ging die Verfügbarkeit unter 5 % weniger stark zurück. Am 5. Oktober gab es 389 Angebote mit variablem Zinssatz unter dieser Grenze. Anfang September waren es noch 411. Die aktuellen Zahlen zeigen eine größere Diskrepanz zwischen Festzins- und variablen Zinssätzen.
Hypothekengenehmigungen werden einfacher, da höhere Kreditkosten die Haushalte belasten.
Offizielle Kreditdaten deuteten im August ebenfalls auf eine schwächere Aktivität am britischen Wohnungsmarkt hin. Die Zahl der Hypothekenzusagen für Hauskäufe sank von 55.900 im Juli auf 54.900. Die Zahl der Zusagen für Anschlussfinanzierungen ging von 34.600 auf 34.000 zurück. Das Netto-Hypothekenvolumen stieg von 4,1 Milliarden Pfund auf 4,4 Milliarden Pfund. Es blieb jedoch unter dem Durchschnitt der vorangegangenen sechs Monate von 5,2 Milliarden Pfund. Der effektive Jahreszins für neu aufgenommene Hypotheken stieg von 4,45 % im Juli auf 4,60 %. Das Brutto-Kreditvolumen mit Sicherheiten sank auf 23,6 Milliarden Pfund.
Die aktuellen Hypothekenzahlen führen dazu, dass Kreditnehmer mit höheren durchschnittlichen Festzinsen und weniger günstigen Angeboten konfrontiert sind. Fünfjährige Festzinshypotheken liegen aktuell im Durchschnitt bei 6,00 %, während zweijährige Hypotheken im Durchschnitt 5,98 % betragen. Käufer mit höheren Anzahlungen erhalten weiterhin niedrigere Durchschnittszinsen als Kreditnehmer mit geringeren Anzahlungen. Auch die Zahl der Hypothekenzusagen ist im Vergleich zu den letzten Jahren aufgrund gestiegener Kreditkosten gesunken. Kreditgeber können die Preise ihrer Produkte häufig an die sich ändernden Finanzierungsbedingungen anpassen. Der aktuelle Markt zeichnet sich daher durch höhere durchschnittliche Festzinsen bei gleichzeitig deutlich geringerem Angebot an Angeboten unter 5 % aus.
Der Beitrag „Festzinsdarlehen für Eigenheime in Großbritannien steigen, während Angebote unter 5 % immer seltener werden“ erschien zuerst auf London Dawn .